Các phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

05/08/2021

Tài chính cá nhân hoàn toàn có thể coi là những gì tương quan đến dòng tiền của bạn ( thu nhập, tiêu tốn ) trong đời sống hàng ngày. Hiểu sâu xa hơn, nó cũng giống như cách bạn quản lý dòng tiền của mình, quản lý tài chính cá nhân để tiêu tốn một cách hài hòa và hợp lý. Trong bài viết này, bạn sẽ biết được nguyên do vì sao nên quản lý tài chính cá nhân ( đặc biệt quan trọng khi còn trẻ ), cũng như tìm ra được giải pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất dành cho mình .

1. Tại sao cần phải quản lý tài chính cá nhân?

Quản lý tài chính cá nhân đóng vai trò rất quan trọng trong việc đảm bảo một cuộc sống tốt, đề phòng những rủi ro trong cuộc sống. Ngay từ khi còn trẻ, bạn nên học cách quản lý dòng tiền của mình một cách hợp lý. Bạn nên kiểm soát nguồn thu nhập, chi tiêu cũng như các khoản đầu tư, tiết kiệm của mình hợp lý.

Vậy quản lý tài chính cá nhân để làm gì ? Thực tế, việc quản lý tiêu tốn hoàn toàn có thể giúp bạn :
+ Có một đời sống không thay đổi, không phải lo âu nhiều về vấn đề tài chính .
+ Luôn có sẵn những quỹ tiền để dành cho những dự tính trong tương lai, hoặc phòng cho những trường hợp rủi ro đáng tiếc .
+ Rõ ràng về những khoản thu chi, biết sử dụng đồng xu tiền một cách hài hòa và hợp lý và hiệu quả hơn .
+ Tiết kiệm tiền cho tuổi già .

2. Phương pháp quản lý tài chính cá nhân

Có rất nhiều giải pháp quản lý tài chính cá nhân. Tuy nhiên, không phải cách nào cũng tuyệt vời và đem lại sự hiệu quả tuyệt đối cho người dùng. Bạn hãy tìm hiểu thêm những chiêu thức quản lý tài chính dưới đây và lựa chọn cách tương thích nhất với bản thân mình nhé .

Quản lý tài chính cá nhân bằng phương pháp 50/20/30

Quy tắc 50/20/30 là một trong những quy tắc được nhìn nhận là khá hiệu quả và hoàn toàn có thể thuận tiện vận dụng. Với chiêu thức này, tiền sẽ được chia theo quy tắc 50/20/30 dựa trên tổng thu nhập .

Cụ thể hơn, sau khi có một khoản thu nhập:Cụ thể hơn, sau khi có một khoản thu nhập :+ 50 % của tổng thu nhập sẽ được dùng để tiêu tốn cho những nhu yếu thiết yếu như tiền nhà, điện nước, siêu thị nhà hàng, …

+ 20% tổng chi tiêu sẽ dùng cho tích lũy và đầu tư. Bạn có thể lựa chọn để tiết kiệm, hoặc đầu tư bằng các hình thức mua vàng, chơi chứng khoán,…

+ 30 % sẽ dùng cho những nhu yếu cá nhân để tận thưởng đời sống. Bạn hoàn toàn có thể sử dụng khoản tiền này để làm những gì mình muốn. Tuy nhiên, hãy sử dụng một cách mưu trí .

Quản lý tài chính cá nhân bằng quy tắc 6 chiếc lọ

Quy tắc 6 chiếc lọ được chia sẻ bởi doanh nhân T.Harv Eker – tác giả của cuốn sách “Bí mật tư duy triệu phú”. Vậy cụ thể quy tắc 6 chiếc lọ là gì?

Nhìn chung, để tuân thủ theo quy tắc này, bạn cần chia thu nhập thành 6 phần theo tỷ lệ sau:

• Lọ thứ nhất – chiếm 55% thu nhập (chi tiêu cần thiết): Đây là khoản dành cho các chi tiêu cần thiết như ăn uống, nhà ở, hoá đơn điện nước.

• Lọ thứ hai – chiếm 10% thu nhập (khoản tiết kiệm dài hạn): Đây là phần dành cho các khoản tiết kiệm dài hạn phục vụ cho các khoản dự định trong tương lai như mua nhà, mua xe,… Bạn có thể tham khảo các hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng để tránh việc tiêu lẫn vào khoản tiền tiết kiệm này, cũng như vừa được hưởng mức lãi suất ưu đãi.

• Lọ thứ ba – chiếm 10% thu nhập (khoản đầu tư cho kiến thức): Bên cạnh việc tiết kiệm và chi tiêu hàng ngày, việc dùng tiền để đầu tư kiến thức cho bản thân là không thể thiếu.

• Lọ thứ tư – chiếm 10% thu nhập (chi tiêu dành cho bản thân): Bạn có thể sử dụng khoản tiền này để phục vụ các nhu cầu giải trí của bản thân. Đây sẽ là những lúc để bạn có thêm động lực làm việc, và cân bằng lại cuộc sống của mình.

• Lọ thứ năm – chiếm 10% thu nhập (khoản đầu tư linh hoạt): Đây là khoản dành cho các hoạt động đầu tư sinh lời như bất động sản, chứng khoán. Khoản tiền sinh lời sẽ giúp bạn có một khoản tiền nho nhỏ để trang trải trong trường hợp khẩn cấp như dịch bệnh, thất nghiệp.

• Lọ thứ sáu – chiếm 5% còn lại (quỹ từ thiện): Nếu tài chính của bạn khá tốt, bạn có thể dành 5% này cho mục đích từ thiện.

Quản lý tài chính cá nhân bằng việc sử dụng các ứng dụng, phần mềm quản lý chi tiêu

Bạn hoàn toàn có thể thuận tiện quản lý tiêu tốn, tài chính cá nhân của mình bằng cách sử dụng những ứng dụng, ứng dụng quản lý để năm được tiêu tốn, dòng tiền ra, vào của mình. Tránh việc tiêu tốn quá nhiều vào những thứ không thiết yếu. Bạn hoàn toàn có thể sử dụng và ghi chép thu chi vào ứng dụng bất kể khi nào, bất kể đâu, rất linh động và tiện nghi. Hiện nay, những ứng dụng đều hoàn toàn có thể link với những thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước để thuận tiện quản lý những tiêu tốn khi bạn sử dụng thẻ. Bạn hoàn toàn có thể thuận tiện theo dõi, kiểm tra thu chi của mình qua những biểu đồ, đồ thị và công cụ nghiên cứu và phân tích riêng không liên quan gì đến nhau .

Lập bảng kế hoạch chi tiêu cá nhân

Bảng kế hoạch tiêu tốn cá nhân cũng là một cách quản lý tài chính cá nhân được mọi người tin dùng từ xưa tới nay. Xây dựng bảng kế hoạch tiêu tốn sẽ giúp bạn có thói quen tốt trong việc quản lý tài chính của mình, cũng như sử dụng tiền một cách hài hòa và hợp lý nhất. Với giải pháp này, bạn hoàn toàn có thể dữ thế chủ động lên kế hoạch, mức tiền dành cho những khoản như tiêu tốn thiết yếu, góp vốn đầu tư, tiết kiệm chi phí, … Bằng cách ghi chép lại những khoản tiền này, bạn sẽ nắm được những khoản tiêu tốn một cách rõ ràng, và tìm ra được những khoản tiêu tốn không thiết yếu của mình .

Bảng kế hoạch chi tiêu cá nhân thường đảm bảo có đủ 3 yếu tố:Bảng kế hoạch tiêu tốn cá nhân thường bảo vệ có đủ 3 yếu tố :- Nhu cầu thiết yếu cho đời sống ( những khoản thiết yếu như tiền nhà, hoá đơn điện, nước, internet, … )
– Nhu cầu tiêu tốn cá nhân ( những khoản như shopping, du lịch, học tập, … )

– Nhu cầu phục vụ cho tài chính cá nhân (các khoản như đầu tư vàng, bất động sản, mua bảo hiểm,…)

Bạn có thể lập bảng kế hoạch chi tiêu cá nhân bằng cách sử dụng Excel vô cùng đơn giản. Tuy nhiên, việc sử dụng Excel cũng có nhiều bất tiện như bạn sẽ không thể cập nhật chi tiêu thường xuyên được, vì các tác vụ trên Excel sẽ được thay đổi khi sử dụng trên máy tính.

Có rất nhiều cách để quản lý chi tiêu, quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Chỉ bằng một cái click chuột, bạn có thể tìm được rất nhiều phương pháp quản lý tiền, ngân sách của bản thân. Hãy tự chọn một phương pháp quản lý phù hợp với mình bạn nhé. Việc quản lý tài chính từ khi còn trẻ sẽ giúp bạn có cuộc sống dễ thở hơn, và có thể tự do tận hưởng cuộc sống mà không có quá nhiều muộn phiền về chuyện tiền bạc.

Chia sẻ

Source: https://wikifin.net
Category: Blog