Nợ xấu: Những vấn đề không thể bỏ qua

Trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, thuật ngữ “nợ xấu” thường được sử dụng để ám chỉ những khoản nợ khó đòi. Vậy nợ xấu là gì? Tại sao nó phát sinh? Và người vay nợ gặp phải những hậu quả gì? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết vấn đề này.

1. Nợ xấu là gì?

Khi kinh doanh, vay mượn là điều không thể tránh khỏi. Khi vay vốn từ ngân hàng và tới kỳ hạn trả nợ theo cam kết trong hợp đồng, doanh nghiệp cần thực hiện đúng cam kết và trả đủ gốc lẫn lãi. Nợ xấu được định nghĩa là những khoản nợ khó đòi hoặc quá hạn trên 90 ngày trong quan hệ vay mượn giữa doanh nghiệp và ngân hàng nhà nước.

"Nợ xấu là gì"

Ngành ngân hàng chia khoản nợ thành 5 nhóm:

  • Nhóm 1 (đủ tiêu chuẩn)
  • Nhóm 2 (cần chú ý)
  • Nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn)
  • Nhóm 4 (nợ nghi ngờ)
  • Nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn cao)
Xem thêm  Mối quan hệ giữa đầu tư công với tăng trưởng kinh tế và lạm phát: Kinh nghiệm quốc tế và bài học cho Việt Nam

Ngân hàng sẽ xác định nhóm nợ dựa trên khả năng trả nợ của người vay để triển khai giám sát và xếp nợ vào nhóm tương ứng.

2. Những lý do phát sinh nợ xấu

Không ai muốn có nợ xấu, vì khi đó, việc vay vốn từ ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ rất khó khăn. Vì vậy, tìm hiểu nguyên nhân phát sinh nợ xấu là điều rất quan trọng để tránh nó:

  • Chậm hoặc không thanh toán khoản vay (thường kéo dài vài tháng trở lên).
  • Chậm hoặc không thanh toán thẻ tín dụng theo quy định (ví dụ không trả khoản thanh toán tối thiểu đúng hạn).
  • Mất khả năng thanh toán dẫn đến xử lý tài sản thế chấp hoặc gán nợ, bán nợ (đối với vay có tài sản thế chấp).
  • Bị công ty tín dụng/ngân hàng kiện ra tòa do không đúng hạn thanh toán nợ.

3. Làm sao để thoát khỏi nợ xấu

Dưới đây là một số lời khuyên giúp bạn tránh nợ xấu hoặc thoát khỏi nó.

3.1 Kế hoạch sử dụng vốn và trả nợ

Trước khi vay vốn, hãy xác định rõ nhu cầu và khả năng trả của bạn để lựa chọn số tiền phù hợp nhất. Hãy lên kế hoạch sử dụng vốn theo từng giai đoạn để tiêu tốn tiền một cách hợp lý.

Nếu số tiền vay lớn hơn khả năng tài chính của bạn, hãy điều chỉnh lại kế hoạch sao cho phù hợp. Đừng chỉ quan tâm đến lợi ích ngắn hạn mà bỏ qua rủi ro của nợ xấu trong tương lai.

Xem thêm  Ý Nghĩa & Công Thức Tính Tỷ Suất Lợi Nhuận Trên Vốn Kinh Doanh Thu

3.2 Chú ý đến hạn trả nợ định kỳ

Ngân hàng có các quy định khác nhau về hạn trả nợ. Thông thường, lịch trả nợ sẽ được thỏa thuận giữa bạn, doanh nghiệp và ngân hàng trong hợp đồng.

Để tránh nợ xấu, hãy theo dõi và thanh toán nợ cho ngân hàng trước 3-5 ngày. Chỉ cần trễ một ngày, khoản tiền đó có thể trở thành nợ xấu và ảnh hưởng đáng kể đến uy tín của bạn và khả năng vay trong tương lai.

3.3 Đẩy nhanh quá trình thu hồi nợ

Thu hồi nợ không chỉ giúp doanh nghiệp sử dụng dòng tiền một cách linh hoạt để quản lý và vận hành hoạt động kinh doanh mà còn tránh rủi ro của nợ xấu. Đối với doanh nghiệp lớn, việc xây dựng một phòng ban hoặc đội ngũ quản lý nợ là rất quan trọng. Các công ty thuê dịch vụ đòi nợ cũng là một giải pháp hiệu quả. Tuy nhiên, nếu bạn là người bán hàng nhỏ, ứng dụng nhắc nợ tư động sẽ là lựa chọn tốt nhất.

3.4 Thay đổi kế hoạch trả nợ

Ngân hàng hiện nay mang đến nhiều chương trình linh hoạt cho người vay. Nếu bạn đã ký hợp đồng vay tại ngân hàng, bạn có thể thỏa thuận thay đổi thời hạn và kế hoạch trả nợ nếu thấy khả năng tài chính của mình không đủ. Ngân hàng sẽ xem xét và đưa ra giải pháp tốt nhất cho bạn.

Xem thêm  【CPI là gì】Cách tính chỉ số giá tiêu dùng trong kinh tế vĩ mô

"Làm sao để thoát khỏi nợ xấu"

4. Hướng dẫn tra cứu nợ xấu

Bạn có thể thuận tiện tra cứu nợ xấu tại nhà với các bước sau:

Bước 1: Đăng ký tài khoản cá nhân tại CIC

Truy cập vào trang web CIC và điền đầy đủ thông tin cá nhân của bạn.

"Hướng dẫn tra cứu nợ xấu"

Bước 2: Xác thực mã OTP

Sau khi đăng ký, bạn sẽ nhận được mã OTP gửi về điện thoại. Nhập mã OTP vào trang web.

Bước 3: Đăng nhập tài khoản

Truy cập lại trang web CIC và đăng nhập bằng thông tin tài khoản đã đăng ký.

Bước 4: Tra cứu thông tin

Sau khi đăng nhập, bạn có thể truy cập vào tài liệu hướng dẫn tạo báo cáo CIC để tra cứu thông tin về tín dụng.

5. Tra cứu nợ xấu có mất phí không?

Khi tra cứu nợ xấu trên CIC, bạn sẽ phải trả phí sau lần tra cứu đầu tiên trong năm. Phí khai thác báo cáo CIC cho cá nhân thường từ 10.000 đến 30.000 đồng.

Đó là một số thông tin về nợ xấu và cách tránh hoặc thoát khỏi nó. Hi vọng bài viết đã giúp bạn hiểu rõ hơn về vấn đề này và tránh nợ xấu. Để biết thêm thông tin, hãy truy cập Wiki Fin.