Ngành Ngân hàng đã trải qua nhiều thay đổi đáng kể trong những năm qua với sự áp dụng của chuyển đổi số. Ngoài ra, sự xuất hiện của công nghệ tài chính (Fintech) đã làm thay đổi thị trường với sự ra đời của Blockchain và tiền điện tử. Các ngân hàng đã phản ứng nhanh chóng và hợp tác với Fintech để cung cấp các dịch vụ kỹ thuật số mới, nhằm thích ứng với cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ tư, từ đó tạo ra lợi thế cạnh tranh và phát triển bền vững. Chuyển đổi số trong ngành Ngân hàng không chỉ đơn giản là áp dụng các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI) và Blockchain, mà còn đòi hỏi sự thay đổi toàn diện về mô hình, chiến lược, và văn hóa kinh doanh của ngân hàng trên nền tảng công nghệ. Từ những thay đổi này, đã phát sinh cả thách thức và cơ hội cho ngành Ngân hàng số.
Table of Contents
Ngân hàng số (Digital Banking)
Ngân hàng số là việc tích hợp số hóa và công nghệ số vào tất cả các lĩnh vực của ngân hàng. Sự tích hợp này cho phép tái thiết kế hoặc thay đổi các quy trình kinh doanh, văn hóa, và trải nghiệm khách hàng hiện có, nhằm đáp ứng các yêu cầu thay đổi của thị trường và mong muốn của khách hàng. Chuyển đổi số giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí và tối ưu hóa quy trình hoạt động. Sự tích hợp này cũng mang lại trải nghiệm khách hàng dễ dàng và hấp dẫn hơn. Ngân hàng số cho phép khách hàng thực hiện hầu hết các giao dịch ngân hàng trực tuyến thông qua Internet. Khi sử dụng dịch vụ ngân hàng số, khách hàng không cần đến chi nhánh ngân hàng và giảm thiểu thủ tục giấy tờ phức tạp. Giao dịch ngân hàng số có thể được thực hiện mọi lúc, mọi nơi, không bị ràng buộc bởi thời gian và không gian, giúp khách hàng hoàn toàn chủ động.
.JPG)
Các tính năng của ngân hàng số bao gồm:
- Nạp tiền từ nhiều nguồn khác nhau vào tài khoản.
- Chuyển tiền trong và ngoài ngân hàng, cả chuyển tiền quốc tế.
- Thanh toán hóa đơn.
- Vay nợ ngân hàng.
- Gửi tiền tiết kiệm.
- Tham gia các sản phẩm tài chính như đầu tư, bảo hiểm, v.v.
- Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp.
- Đảm bảo tính bảo mật tuyệt đối và được giám sát chặt chẽ bởi các ngân hàng.
Chuyển đổi số trong ngân hàng đã mang lại những lợi ích đáng kể cho người dùng như sau:
Dịch vụ khách hàng
Tài khoản ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp có sẵn trên mọi thiết bị, chỉ cần kết nối Internet và vài thao tác trên màn hình. Điều này mang lại sự hài lòng cho khách hàng vì họ có thể liên tục theo dõi số dư tài khoản và quản lý thông tin cá nhân. Ngoài ra, các ngân hàng cung cấp chuyển khoản tự động mà không tốn phí cho dịch vụ này.
Tiếp cận khách hàng dễ dàng với chi phí thấp hơn
Trong thời đại số, các ngân hàng không còn mất công nỗ lực để tiếp cận và thu hút khách hàng như trước đây. Chuyển đổi số trong ngân hàng đã giúp các tổ chức tài chính tiếp cận khách hàng tiềm năng của mình một cách dễ dàng và tiết kiệm chi phí. Người tiêu dùng ngày nay lựa chọn ngân hàng dựa trên cách họ nhìn nhận về tổ chức thông qua các nền tảng truyền thông xã hội, các trang web và quảng cáo.
Nâng cao chất lượng dịch vụ và tiết kiệm thời gian cho khách hàng
Trước đây, khách hàng phải dành nhiều thời gian đứng chờ hàng giờ đồng hồ để nhân viên ngân hàng xử lý thông tin đăng ký tài khoản, chứng từ vay nợ, thanh toán, v.v. Với ngân hàng trực tuyến hoạt động 24/7 cùng với chuyển đổi số trong ngân hàng, khách hàng chỉ cần mất vài phút để hoàn tất các thủ tục này.
Cá nhân hóa trải nghiệm người dùng
Chuyển đổi số trong ngân hàng cho phép các tổ chức tài chính hiểu rõ những gì người tiêu dùng thực sự muốn. Từ đó, họ có thể cung cấp các dịch vụ tài chính cá nhân và đáp ứng yêu cầu của khách hàng một cách tốt hơn. Các ngân hàng đã sử dụng các phát triển công nghệ sáng tạo để nâng cao sự tương tác của khách hàng với các dịch vụ cá nhân hóa.
Ngân hàng luôn đổi mới và thích ứng
Chuyển đổi số giúp các ngân hàng bắt kịp xu hướng công nghệ và thay đổi của thị trường nhanh hơn. Sự xuất hiện của các cổng thông tin mua sắm, kênh xã hội và ứng dụng di động đã mở ra nhiều cánh cửa cho các ngân hàng tiếp cận với khách hàng của họ. Các ngân hàng cần nắm bắt thế giới kỹ thuật số mới này bằng cách hướng tới chuyển đổi số.
Giải pháp thúc đẩy chuyển đổi số
Hiện nay, có một số công nghệ có thể giúp ngân hàng chuyển đổi số một cách hiệu quả. Chiến lược chuyển đổi số thành công cần bao gồm những công nghệ phù hợp nhất để mang lại giá trị tối đa cho cả ngân hàng và khách hàng. Dưới đây là một số giải pháp công nghệ có thể được áp dụng:
-
Đầu tư vào trí tuệ nhân tạo (AI): AI có thể ảnh hưởng đến nhiều khía cạnh trong ngành Ngân hàng, từ việc đánh giá chất lượng tín dụng, giá cả và hợp đồng bảo hiểm, tới việc tương tác tự động với khách hàng. Các ngân hàng có thể sử dụng AI để quản lý rủi ro, quản lý khách hàng và cơ sở dữ liệu với độ chính xác và tốc độ xử lý nhanh hơn.
-
Sử dụng Chatbot: Chatbot là một ứng dụng rõ ràng cho sự tác động của AI trong hoạt động ngân hàng mà không cần sự can thiệp của nhân viên ngân hàng. Với ứng dụng này, khách hàng không cần đến ngân hàng để tra cứu thông tin và tìm hiểu các dịch vụ. Chatbot mang lại trải nghiệm khách hàng hiệu quả, chính xác và cải thiện trải nghiệm dịch vụ khách hàng.
-
Sử dụng công nghệ Blockchain: Công nghệ Blockchain có tiềm năng lớn trong ngành Ngân hàng, ảnh hưởng đến việc xác nhận giao dịch, quản lý tiền mặt và tối ưu hóa các quá trình kinh doanh khác. Blockchain giúp giảm thiểu thời gian giao dịch và xác nhận thông tin cá nhân.
-
Sử dụng Internet of Things (IoT): Công nghệ IoT cho phép ngân hàng thu thập dữ liệu từ từng khách hàng thông qua các điểm tiếp xúc như máy quét thẻ, đầu đọc dữ liệu, Smartphone, từ đó nắm bắt nhu cầu của khách hàng. Kết hợp với AI, ngân hàng có thể tự động tiếp cận và đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách tức thì.
-
Sử dụng điện toán đám mây: Điện toán đám mây giúp giảm gánh nặng về nguồn lực công nghệ thông tin và cung cấp mức độ linh hoạt, bảo mật và khả năng mở rộng cho ngân hàng.
Quá trình chuyển đổi số trong ngành ngân hàng không dễ dàng và đòi hỏi nhiều nguồn lực. Tuy nhiên, đó là con đường để tạo ra giá trị cho khách hàng và nắm bắt cơ hội phát triển trong tương lai. Các ngân hàng cần tiếp cận và đầu tư vào công nghệ số để nâng cao trải nghiệm dịch vụ và tăng cường sự cạnh tranh trên thị trường.