An toàn tài chính và điều cần biết để đối phó lúc khó khăn

Theo người kinh doanh Lâm Minh Chánh, biết cách quản trị tiền và có quỹ dự trữ là cách tất cả chúng ta hạn chế kiệt quệ trước những trường hợp bất đắc dĩ .

an toan tai chinh anh 1
an toan tai chinh anh 2
  • Sáng lập và Chủ tịch Trường Quản trị Kinh doanh BizUni.
  • 18 năm kinh nghiệm quản lý cấp cao tại các tập đoàn đa quốc gia, 12 năm khởi nghiệp đa ngành.
  • Tác giả cuốn sách “Tài chính cá nhân dành cho người Việt Nam”.

Đợt bùng phát lê dài của Covid-19 vừa mới qua đã khiến nhiều mái ấm gia đình, nhiều người rơi vào cảnh túng thiếu. Trong khi đó, 1 số ít cá thể dù không giàu nhưng vẫn hoàn toàn có thể vượt qua. Theo quan sát của Lâm Minh Chánh, hầu hết những người thuộc nhóm hai có quỹ khẩn cấp, do đó đạt mức an toàn tài chính đủ để đối lập khó khăn vất vả.

Trong bài viết sau, ông chia sẻ với Zing cách tiết kiệm và con đường dẫn đến trạng thái an toàn này.


An toàn tài chính là gì?

An toàn về tài chính là mục tiêu thấp nhất, cơ bản nhất trong các mục tiêu tài chính.

Theo tác giả Tony Robbins, chúng ta có khả năng đạt mức độ an toàn tài chính khi sở hữu ngân sách đủ để cung cấp các nhu cầu thiết yếu, bao gồm nhà ở, tiện ích, ăn uống, đi lại,… trong một năm mà không cần làm việc.

Ví dụ, một người có thu nhập 30 triệu đồng và thường chi 25 triệu đồng / tháng cho hoạt động và sinh hoạt, trong đó nhu yếu thiết yếu chiếm 15 triệu đồng. Để đạt mức an toàn tài chính, họ sẽ cần một quỹ gồm tiền mặt, tiền gửi ngân hàng nhà nước và gia tài dễ thanh khoản như sàn chứng khoán với tổng giá trị là 180 triệu đồng ( 15 triệu đồng x 12 tháng ).

Những người có quỹ an toàn tài chính sẽ vượt qua được rủi ro thiên nga đen, nghĩa là vấn đề xảy ra bất ngờ và để lại hậu quả lớn như dịch Covid-19.

trái lại, người không có quỹ trên có khuynh hướng phó mặc tương lai của mình và mái ấm gia đình cho nguy hiểm.

Xem thêm  Hướng dẫn cách chuyển tiền từ sim này sang sim khác
an toan tai chinh anh 3


Làm thế nào để đạt mức an toàn tài chính?

Với người có của ăn của để, con đường đạt an toàn tài chính rất đơn thuần. Tuy vậy, với những mái ấm gia đình thông thường, sống vừa đủ dựa trên thu nhập hàng tháng, đây lại là một yếu tố nan giải. Muốn an toàn và đạt những tiềm năng cao hơn, tất cả chúng ta phải hiểu rõ thế nào là quản trị tài lộc. Nói ngắn gọn, quản lý tài chính cá thể gồm có những bước :

  • Kiếm tiền nhiều nhất có thể. Kiếm tiền với hết tiềm năng, công suất của mình.
  • Tiết kiệm rồi mới sử dụng tiền theo thứ tự ưu tiên và theo mức độ thiết yếu.
  • Bảo vệ, giữ tiền trước lạm phát, rủi ro và sự thua lỗ trong đầu tư.
  • Xây dựng danh mục đầu tư để tiền tích lũy sinh sôi.
  • Đạt những mục tiêu tài chính đã đặt ra. Trong ngắn hạn là an toàn tài chính còn dài hạn là độc lập, tự do về tài chính.

Cố gắng kiếm tiền

Hầu hết tất cả chúng ta nhiệt huyết trong việc kiếm tiền khi còn trẻ và mới có việc làm. Tuy nhiên, vài năm sau khi đã hoàn toàn có thể chu cấp cho đời sống, nhiều người thường hài lòng với mức lương và chất lượng sống đang có. Điều này trọn vẹn không nên. Ở những nước tư bản, phần lớn những người trẻ thao tác rất cật lực. Họ làm thêm giờ, đồng thời nhận việc thứ hai để kiếm thêm thu nhập, giàn trải ngân sách và để tích góp cho tương lai. Khi bạn còn hoàn toàn có thể lao động và minh mẫn trí óc, hãy tăng thu nhập bằng mọi cách, miễn là làm việc làm lương thiện, chân chính.

Thế giới thời 3.5, 4.0 hiện nay đem đến cho chúng ta rất nhiều cơ hội để trải nghiệm công việc trong ngành, ngoài ngành. Quan trọng là chúng ta có nỗ lực hay không.

Kiếm tiền nhiều nhất hoàn toàn có thể là bước tiên phong và quan trọng trong quản trị ngân sách cá thể.

Xem thêm  5 dấu hiệu một sàn forex lừa đảo và Cách nhận diện sàn forex lừa đảo 2021

Tiết kiệm trước khi sử dụng tiền

Người ta thường nói kiếm tiền thì khó nhưng sử dụng tiền thì dễ, và ai cũng biết cách sử dụng tiền. Thực ra, câu nói đó không đúng. Kiếm tiền là một việc khó, nhưng dùng tiền một cách mưu trí, hài hòa và hợp lý để đạt tiềm năng tài chính còn khó hơn. Không ít người có ý niệm sai lầm đáng tiếc về tiết kiệm ngân sách và chi phí. Điều này dẫn đến việc họ xài tiền theo ý muốn và cố gắng nỗ lực cắt bớt tiêu tốn để tích góp sau đó. Người nào giỏi hơn thì có kế hoạch đơn cử và giảm những khoản chưa thiết yếu. Cách làm trên chưa đúng mực. Lý do là người quản trị tài chính cá thể tốt sẽ tiết kiệm ngân sách và chi phí trước khi sử dụng. Họ dành một phần cho tích góp trước khi phân chia tiền vào những quỹ khác.

Bạn có thể bắt đầu thực hành bằng cách giữ lại 10-15% số tiền mới có, đưa nó vào một quỹ riêng. Số còn lại phân bổ vào các quỹ như sinh hoạt thiết yếu, chi tiêu mua sắm, quỹ đào tạo, giao tiếp, du lịch,…

Nếu ai đó cảm thấy họ đang phải thắt lưng buộc bụng, không hề trích ra 10 % hay 15 %, họ hoàn toàn có thể xem lại bản thân có đang ăn ngoài, uống cafe, shopping, … hay không. Nguyên tắc quản trị tiền nói rằng chỉ khi nào tất cả chúng ta đang sống ở chính sách tối thiểu, nghĩa là chỉ đủ tiền ăn ở, đi lại và không dư đồng nào, tất cả chúng ta mới không hề tiết kiệm chi phí.

an toan tai chinh anh 5

Tìm cách giữ tiền

Rất nhiều người mất tiền hàng ngày vì chưa biết cách giữ tiền. Nguyên nhân và hướng phòng ngừa gồm :

  • Mất tiền vì lạm phát: Hãy đầu tư để tiền sinh sôi với lãi suất cao hơn tỷ lệ lạm phát.
  • Mất tiền vì những rủi ro ngoài ý muốn: Tìm hiểu và mua bảo hiểm để bảo vệ dòng tiền.
  • Mất tiền vì vay tiêu dùng quá nhiều: Tập mua từ tiền của mình, đừng vay trước với lãi suất cao để thỏa mãn nhu cầu nhất thời.
Xem thêm  Cho bạn mượn tiền không trả phải làm sao? Cách kiện đòi nợ số 1

Ngoài ra, tất cả chúng ta còn hoàn toàn có thể mất tiền vì góp vốn đầu tư vào những công cụ mà mình không hiểu rõ, hoặc góp vốn đầu tư với đòn kích bẩy quá cao ; mất tiền vì bị lừa vào những dự án Bất Động Sản ” dỏm “. Để hạn chế, tất cả chúng ta cần hiểu những nguyên tắc quan trọng trước khi xuống tiền góp vốn đầu tư.

Đầu tư để tiền sinh ra tiền

Nói đến quản trị tài chính là nói đến lãi suất vay, tỷ suất lợi nhuận. Chúng ta sẽ không khi nào đạt được những tiềm năng tài chính cho mình và mái ấm gia đình nếu không biết góp vốn đầu tư để tiền sinh ra tiền.

Nếu bạn không có thời gian tìm hiểu thì việc đầu tư vào các công cụ cơ bản, lãi suất 5-10%/năm như gửi ngân hàng, bảo hiểm nhân thọ, vàng vật chất, trái phiếu của các doanh nghiệp hàng đầu hay chứng chỉ quỹ có thể phù hợp.

Nếu muốn tiền sinh sôi với tỷ suất lợi nhuận cao hơn, từ 10% đến 25% một năm, bạn nên xây dựng nền tảng với kiến thức vững vàng, sau đó đầu tư vào các công cụ tăng trưởng như chứng khoán, bất động sản.

Hiểu rõ các rủi ro khi đầu tư là điều quan trọng, bên cạnh việc hiểu cơ chế tạo giá trị, tạo lợi nhuận của một công cụ.

Trở lại với ví dụ khởi đầu, làm thế nào để có 180 triệu đồng ? Giả sử, người đó gửi vào ngân hàng nhà nước đều đặn số tiền 5 triệu đồng mỗi tháng, với mức lãi suất vay trung bình 0.5 % / tháng, họ sẽ có 185 triệu đồng sau 34 tháng. Số tiền trên đủ để người này sử dụng cho những nhu yếu thiết yếu trong một năm nếu có rủi ro đáng tiếc xảy ra. Hoặc, nếu không có rủi ro đáng tiếc, tiền sẽ ở trong quỹ an toàn tài chính, giúp cá thể đạt độc lập và tự do tài chính trong tương lai .

Source: https://wikifin.net
Category: Blog

Leave a Comment

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *